Em 45 minutos tu vai entender porque essa frase
é a conta mais honesta do mercado brasileiro.
Corretor imobiliário · Porto Alegre, RS · Especialista em consórcio multiuso
Eu não tô aqui de palco. Tô aqui porque vi de perto a diferença entre quem financiou e quem fez consórcio.
Tu paga → banco embolsa juros → banco segura o imóvel como garantia → tu "mora" por 20 anos pagando aluguel disfarçado.
O banco é dono até o último boleto.
Tu paga → fundo comum → grupo compra bens → carta volta pra ti → tu é dono desde o dia da contemplação.
Zero juros. Zero banco no meio.
A diferença não é de produto. É de posição no sistema.
só de juros num imóvel de R$300 mil financiado em 20 anos na Caixa.
Tu não vê sair. Vem misturado na parcela,
todo mês, silencioso.
BASE: SBPE/SAC · R$300.000 · 240 MESES · 11,19% A.A. + TR · CAIXA MAR/2026
Todo mês, uma parte do teu salário sai.
A pergunta é simples: pro banco ou pra ti?
Normalização da sangria — o banco torce pra tu nunca fazer essa pergunta.
Lei 11.795/2008 · Circular BC 3.432/2009. Mesma regulação do sistema bancário — sem os juros.
O fundo comum é dos consorciados, não da administradora. Impenhorável. Protegido por lei.
Taxa administrativa 15–20% diluída no prazo. Não é juro composto, não sobe com Selic.
Movimentou R$500 bi em 2025 (+32,1%). Recorde absoluto. Cresce mesmo com juros altos.
No consórcio tu não paga pro banco. Tu paga pra ti.
| Métrica | Financiamento | Consórcio |
|---|---|---|
| Entrada obrigatória | R$ 60.000 (20%) | R$ 0 |
| Juros / Taxa admin | R$ 162k – R$ 180k | R$ 54k + R$ 6k FR |
| Tarifas e seguros | R$ 14k – R$ 16k | Incluso |
| Poder de negociação | Financiado (sem desconto) | À vista (desconto 5–15%) |
| TOTAL DESEMBOLSADO | R$ 476k – R$ 496k | R$ 360k – R$ 420k |
Diferença: até R$ 136 mil do teu bolso pro banco.
| Métrica | CDC Banco | Consórcio |
|---|---|---|
| Taxa | 26,57% a.a. (1,93% a.m.) | Zero juros · TA 18% |
| Entrada | R$ 16k – R$ 24k | R$ 0 |
| Parcela média | ~R$ 1.823 | ~R$ 1.200 – 1.400 |
| Juros totais pagos | R$ 65.840 | R$ 0 |
| TOTAL DESEMBOLSADO | R$ 145.840 | R$ 97.600 – R$ 111.000 |
O carro custa R$80 mil. O banco cobra R$145 mil. Onde foi parar os outros R$65k?
Tu entra hoje pensando no apê. Amanhã a vida muda — vira carro novo, reforma, terreno pra construir. A carta se adapta — e o dinheiro continua voltando pra ti.
Apartamento, casa, terreno, construção, reforma pesada, imóvel comercial. Carta até R$900k.
Carro novo, seminovo, moto, utilitário, caminhão leve. Carta até R$200k.
Dois bens possíveis. Nenhum centavo pro banco.
1,77 milhão de pessoas contempladas em 2025. Quem estrategiza o lance, contempla mais rápido.
FGTS parado rende ~3% ao ano. Virou lance = antecipa o bem em anos, poupa R$80k de aluguel.
Carro antigo como lance avaliado em R$58k = 29% da carta. Troca de chave sem tirar do bolso.
Situação: banco negou financiamento por ser autônoma. Resultado: consórcio aprovou, FGTS como lance, contemplada no 14º mês, apê 2 quartos com 8% de desconto à vista.
Situação: CDC pedia R$60k entrada + R$228k no total. Resultado: consórcio R$200k, caminhão antigo como lance, contemplado no 8º mês, zero desembolso extra.
Situação: não tinham R$80k de entrada pro apê de R$400k. Resultado: 2 consórcios, 2 cartas combinadas, apê de R$360k comprado à vista com 10% de desconto.
Financiamento te dá um bem — e cobra R$180k em juros.
Consórcio te ensina a construir patrimônio sem sangria.
| Item | Consórcio Imóvel | Consórcio Auto |
|---|---|---|
| Valor da carta | R$ 300.000 | R$ 80.000 |
| Prazo | 240 meses | 80 meses |
| Parcela inicial | ~R$ 1.700 – 2.100 | ~R$ 1.200 – 1.400 |
| Entrada | R$ 0 | R$ 0 |
| SOMA DAS PARCELAS / MÊS | ~R$ 2.900 – 3.500 | |
É o que tu já paga de aluguel + carro. Só que vira teu.
Imóvel residencial, comercial, terreno, construção. Multiuso até o último dia do grupo.
Carro novo, usado até 10 anos, moto, caminhão leve.
Diluída em todo o prazo — sem surpresa, sem juro composto, sem correção de Selic.
Eu pessoalmente te guio na estratégia de lance e contemplação. Não te solto no grupo.
Mesmo regulador do banco. Sem os juros do banco.
Simulação personalizada em 10 minutos. Zero compromisso. Tu sai sabendo exatamente quanto paga, quando contempla e o plano.
(51) 9XXXX-XXXX · @corretor.magalhaes
Primeiros 10 a chamar hoje: simulação completa + análise de lance otimizado.
Agora que tu sabe a conta,
só tem uma pergunta pro teu próximo mês:
pro banco ou pra ti?
Magalhães · RACON / GM Consórcios · 2026